房贷计算器和不同贷款方式的详细介绍
今天，我想向大家介绍一个非常实用的工具，房贷计算器！通过这个工具，我们可以轻松计算商业贷款、公积金贷款和组合贷款的还款情况，以及等额本金和等额本息两种还款方式的差异。
首先，让我们来了解一下三种不同的贷款形式：
1. 商业贷款
商业贷款计算时，我们可以选择等额本金和等额本息的还款方式，从而得知每月的月供、利息总额和还款总额。
2. 公积金贷款
公积金贷款是指缴存住房公积金的职工所享受的贷款。根据国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。在购买、建造、翻建、大修本市城镇自住住房时，可以以所拥有的产权住房为抵押物并作为偿还贷款的保证，向银行申请住房公积金贷款。
3. 组合贷款
组合贷款是指符合个人住房商业贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的情况。在办理个人住房商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押，可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
接下来，让我们来了解一下操作步骤：
第1步：首先选择还款方式，填写商业贷款年限、贷款金额和贷款实际利率；
第2步：选择是否显示还款明细，点击“计算”按钮，即可获得每一期的月供金额、贷款利息总额和还款总额等详细信息。
根据一般房贷还款方式的计算公式，我们可以将其分为两种：
一、等额本息计算公式：
银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。
需要注意的是：
1. 各地城市公积金贷款最高额度要结合当地具体情况来看；
2. 对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，可以享受首次贷款购买普通自住房的优惠政策。
二、等额本金计算公式：
每月还款额=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月数
每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率
每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。
